Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı Banklara Nəzarət Departamenti
Yüklə 1,1 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- YAXŞI təcrübə 2 PİS təcrübə
- Müştərinin eyniləşdirilməsi ilə bağlı yüksək riskli vəziyyətlərin həlli
Nəzarət Departmenti ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim Müştərinin Riskinin Qiymətləndirilməsi - Monitorinq sistemlərinin əsasını təşkil edən qaydalar müvafiq işçilər tərəfindən başa düşülür və yeni tendensiyaları əks etdirməsi üçün yenilənir. - Maliyyə təşkilatı Müştərinin Araşdırılması prosesinin adekvatlığını nəzərdən keçirmək üçün monitorinqin nəticələrindən istifadə edir. - Maliyyə təşkilatı araşdırma zamanı əldə edilmiş məlumatı təzələmək üçün müştəri əlaqələrindən istifadə edir. - Müştərilərə xidmət göstərən işçilər əlaqələrin davamlı monitorinqinə cəlb olunur, lakin ona nəzarət etmir. - Maliyyə təşkilatı müştərilərin aradırılmasından əldə edilən məlumatı təzələyir və monitorinq zamanı müştərinin profilində mühüm dəyişikliklər aşkarlandıqda həmin müştəri ilə bağlı risklərin yenidən qiymətləndirilməsini aparır. - İşçilər müştərinin nominal qiymətlə həyata keçirilən qeyri-adi əməliyyatlarla bağlı izahını hər zaman qəbul edir və əlavə araşdırma aparmır. - Maliyyə təşkilatı müştərinin araşdırılması zamanı əldə edilmiş məlumatın köhnəlmədiyinə əmin olmaq üçün risk-əsaslı tədbirlər görmür. Bu ÇPY üzrə Qaydalara ziddir. YAXŞI təcrübə 2 PİS təcrübə Nəzarət Departmenti ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim Müştərinin Riskinin Qiymətləndirilməsi - ÇPYM (və onun komandası) bütün yüksək riskli əlaqələrə adekvat nəzarət edir. - Maliyyə təşkilatı yüksək riskli əlaqələrdə istifadə edilən gəlirlərin və vəsaitlərin mənbələrinin qanuniliyini müəyyən edir və sənədləşdirir. - Çirkli pulların yuyulması riski çox yüksək olduqda, maliyyə təşkilatı müstəqil daxili və ya kənar araşdırma (kəşfiyyat) orqanlarından hesabatlar alır. - Geniş araşdırma tədbirlərini həyata keçirdikdə, maliyyə təşkilatı işçilərin müştəri və ya benefisiar mülkiyyətçi barədə biliklərini obyektiv məlumatlarla artırır. - Baş menecment yüksək riskli müştərilərlə əlaqələri təsdiq etmir. Müştəri SƏŞ və ya EEA olmayan müxbir bankdırsa, bu ÇPY üzrə Qaydalara ziddir. -Maliyyə təşkilatı müştərinin ÇPY üzrə Qaydaların SƏŞ anlayışına uyğun gəlməməsinə baxmayaraq, onun siyasi əlaqələrinin yüksək risk daşımasını nəzərə almır. - Maliyyə təşkilatı müştərinin vəsaitlərinin mənbəyi ilə gəlir mənbəyi arasında fərq görmür/qoymur. YAXŞI təcrübə 2 Müştərinin eyniləşdirilməsi ilə bağlı yüksək riskli vəziyyətlərin həlli Maliyyə təşkilatları çirkli pulların yuyulması baxımından yüksək risk daşıyan vəziyyətlərdə Geniş Araşdırma tədbirlərini həyata keçirməlidir. Geniş Araşdırma maliyyə təşkilatlarına müştəri və ona aidiyyatı olan şəxslərlə bağlı riskləri daha yaxşı başa düşmək üçün standart araşdırmadan daha çox imkan verir. Bu araşdırma müştərinin və/və ya benefisiar mülkiyyətçinin özü barədə verdiyi məlumatın həqiqətə uyğun olmasına və biznes əlaqələrinin qulluq etdiyi məqsədlərin qanuniniliyinə daha böyük əminlik yaratmalı; və bu məsələlərlə bağlı hər hansı uyğunsuzluğu müəyyən etmək və aradan qaldırmaq imkanlarını artırmalıdır. Özünü qiymətləndirmək üçün suallar: 1) Geniş araşdırma standart araşdırmadan necə fərqlənir? Araşdırma prosesi zamanı aşkarlanan məsələlər necə həll edilir? Bunlar adekvat şəkildə sənədləşdirilirmi? 2) Geniş araşdırma zamanı məlumat necə toplanır, təhlil edilir, istifa edilir və saxlanılır? 3) Yüksək riskli müştərilərlə əlaqələrin təsdiqlənməsində baş menecmentin və ya komitələrin iştirakı nədən ibarətdir? 4) İştirak etdikləri məsələlərə dair məlumatlı qərar qəbul etmək üçün onlara hansı məlumatlar verilir? PİS təcrübə Nəzarət Departmenti ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim Müştərinin Riskinin Qiymətləndirilməsi - Maliyyə təşkilatı müştəri və ya benefisiar haqqında işçilərdə olan müvafiq məlumatın sənədləşdirildiyinə və araşdırıldığına dair sübutlar təqdim etmək imkanındadır. - Qrupun üzvü eyni qrupda digər təşkilatların həyata keçirdiyi araşdırmalara etibar etməyin mümkünlüyünü qiymətləndirmişdir. - Maliyyə təşkilatı yüksək riskli müştərilərin araşdırılmasındakı boşluqları və yenilkləri izləyir. - Müxbir bank öz respondentləri ilə əlaqəli SƏŞ-ləri müəyyənləşdirməyə çalışır. - Müxbir bank respondent, xarici tənzimləyicilər və digər müvafiq orqanlarla müzakirələr aparmaqla respondent bankın ölkəsində ÇPY- na qarşı rejimin gücünü nəzərdən keçirir. - Müxbir bank respondent bankın sanksiyaların yoxlanması, SƏŞ müəyyənləşdirilməsi və idarə edilməsi, hesabların monitorinqi və şübhəli əməliyyatlar haqqında hesabatın verilməsi prosedurları barədə məlumat toplayır. - Maliyyə təşkilatı geniş araşdırma apardığı zaman yalnız bir məlumat mənbəyinə əsaslanır. - Maliyyə təşkilatı üzv ölkələrinin standartları eyni olmayan və ya qanunvericiliklərinə görə məlumatlara çıxış imkanları məhdud olan qrupun verdiyi məlumatlara əsaslanır. - Maliyyə təşkilatı müştərinin kredit riskini nəzərə alır, amma çirkli pulların yuyulması riskini nəzərə almır. - Maliyyə təşkilatı mötəbər mənbədən müştərinin və ya benefisiarın cinayət fəaliyyəti haqqında davamlı olaraq edilən bəyanatları (verilən məlumatları) nəzərə almır. - Maliyyə təşkilatı müştərinin sadəcə investor olduğu üçün onun barəsində verilən mənfi məlumatları ciddi qəbul etmir. - Maliyyə təşkilatı heç bir əsaslı səbəb olmadan müştərini vəsait və gəlir mənbələrinin müəyyən edilməsi və ya digər araşdırmaların aparılmasından azad etmişdir. - Müxbir bank respondentlərin ana şirkətləri və aidiyyatı təşkilatlarına dair qeyri adekvat araşdırma aparır. - Müxbir bank yalnız Volfsberq Qrupun ÇPY üzrə Sorğu vərəqəsinə əsaslanır. YAXŞI təcrübə 2 PİS təcrübə Yüklə 1,1 Mb. Dostları ilə paylaş:
|