Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı Banklara Nəzarət Departamenti



Yüklə 4,9 Kb.

səhifə12/36
tarix14.09.2018
ölçüsü4,9 Kb.
1   ...   8   9   10   11   12   13   14   15   ...   36

Nəzarət Departmenti   
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim 
Müştərinin Riskinin Qiymətləndirilməsi
 
 
-  Monitorinq  sistemlərinin  əsasını  təşkil  edən 
qaydalar müvafiq işçilər tərəfindən başa düşülür 
və  yeni  tendensiyaları  əks  etdirməsi  üçün 
yenilənir. 
-  Maliyyə  təşkilatı  Müştərinin  Araşdırılması 
prosesinin  adekvatlığını  nəzərdən  keçirmək 
üçün monitorinqin nəticələrindən istifadə edir. 
-  Maliyyə  təşkilatı  araşdırma  zamanı  əldə 
edilmiş  məlumatı  təzələmək  üçün  müştəri 
əlaqələrindən istifadə edir. 
-  Müştərilərə  xidmət  göstərən  işçilər 
əlaqələrin  davamlı  monitorinqinə  cəlb  olunur, 
lakin ona nəzarət etmir. 
- Maliyyə təşkilatı müştərilərin aradırılmasından 
əldə  edilən  məlumatı  təzələyir  və  monitorinq 
zamanı 
müştərinin 
profilində 
mühüm 
dəyişikliklər  aşkarlandıqda  həmin  müştəri  ilə 
bağlı  risklərin  yenidən  qiymətləndirilməsini 
aparır. 
 
 
 
-  İşçilər  müştərinin  nominal  qiymətlə  həyata 
keçirilən qeyri-adi əməliyyatlarla bağlı izahını 
hər  zaman  qəbul  edir  və  əlavə  araşdırma 
aparmır.   
-  Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  araşdırılması 
zamanı əldə edilmiş məlumatın köhnəlmədiyinə 
əmin  olmaq  üçün  risk-əsaslı  tədbirlər  görmür. 
Bu ÇPY üzrə Qaydalara ziddir. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
YAXŞI təcrübə
 
2
 
PİS təcrübə
 


Nəzarət Departmenti   
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim 
Müştərinin Riskinin Qiymətləndirilməsi
 
 
-  ÇPYM  (və  onun  komandası)  bütün  yüksək 
riskli əlaqələrə adekvat nəzarət edir. 
-  Maliyyə  təşkilatı  yüksək  riskli  əlaqələrdə 
istifadə  edilən  gəlirlərin  və  vəsaitlərin 
mənbələrinin  qanuniliyini  müəyyən  edir  və 
sənədləşdirir. 
-  Çirkli  pulların  yuyulması  riski  çox  yüksək 
olduqda, maliyyə təşkilatı müstəqil daxili və ya 
kənar  araşdırma  (kəşfiyyat)  orqanlarından 
hesabatlar alır. 
- Geniş araşdırma tədbirlərini həyata keçirdikdə, 
maliyyə  təşkilatı  işçilərin  müştəri  və  ya 
benefisiar  mülkiyyətçi  barədə  biliklərini 
obyektiv məlumatlarla artırır
 
 
 
-  Baş  menecment  yüksək  riskli  müştərilərlə 
əlaqələri təsdiq etmirMüştəri SƏŞ və ya EEA 
olmayan  müxbir  bankdırsa,  bu  ÇPY  üzrə 
Qaydalara ziddir. 
-Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  ÇPY  üzrə 
Qaydaların  SƏŞ  anlayışına  uyğun  gəlməməsinə 
baxmayaraq,  onun  siyasi  əlaqələrinin  yüksək 
risk daşımasını nəzərə almır. 
-  Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  vəsaitlərinin 
mənbəyi  ilə  gəlir  mənbəyi  arasında  fərq 
görmür/qoymur
 
 
 
 
 
 
 
 
 
YAXŞI təcrübə
 
2
 
Müştərinin eyniləşdirilməsi ilə bağlı yüksək riskli vəziyyətlərin həlli 
Maliyyə  təşkilatları  çirkli  pulların  yuyulması  baxımından  yüksək  risk  daşıyan  vəziyyətlərdə  Geniş 
Araşdırma tədbirlərini həyata keçirməlidir. 
 
Geniş Araşdırma maliyyə təşkilatlarına müştəri və ona aidiyyatı olan şəxslərlə bağlı riskləri daha yaxşı başa 
düşmək  üçün  standart  araşdırmadan  daha  çox  imkan  verir.  Bu  araşdırma  müştərinin  və/və  ya  benefisiar 
mülkiyyətçinin özü barədə verdiyi məlumatın həqiqətə uyğun olmasına və biznes əlaqələrinin qulluq etdiyi 
məqsədlərin qanuniniliyinə daha böyük əminlik yaratmalı; və bu məsələlərlə bağlı hər hansı uyğunsuzluğu 
müəyyən etmək və aradan qaldırmaq imkanlarını artırmalıdır. 
 
Özünü qiymətləndirmək üçün suallar: 
 
1) Geniş araşdırma standart araşdırmadan  necə fərqlənir? Araşdırma prosesi zamanı aşkarlanan məsələlər 
necə həll edilir? Bunlar adekvat şəkildə sənədləşdirilirmi? 
 
2) Geniş araşdırma zamanı məlumat necə toplanır, təhlil edilir, istifa edilir və saxlanılır? 
 
3) Yüksək riskli müştərilərlə əlaqələrin təsdiqlənməsində baş menecmentin və ya komitələrin iştirakı nədən 
ibarətdir? 
 
4) İştirak etdikləri məsələlərə dair məlumatlı qərar qəbul etmək üçün onlara hansı məlumatlar verilir? 
 
PİS təcrübə
 


Nəzarət Departmenti   
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim 
Müştərinin Riskinin Qiymətləndirilməsi
 
 
-  Maliyyə  təşkilatı  müştəri  və  ya  benefisiar 
haqqında  işçilərdə  olan  müvafiq  məlumatın 
sənədləşdirildiyinə  və  araşdırıldığına  dair 
sübutlar təqdim etmək imkanındadır. 
-  Qrupun üzvü eyni  qrupda  digər  təşkilatların 
həyata  keçirdiyi  araşdırmalara  etibar  etməyin 
mümkünlüyünü qiymətləndirmişdir.     
-  Maliyyə  təşkilatı  yüksək  riskli  müştərilərin 
araşdırılmasındakı  boşluqları  və  yenilkləri 
izləyir
-  Müxbir  bank  öz  respondentləri  ilə  əlaqəli 
SƏŞ-ləri müəyyənləşdirməyə çalışır. 
Müxbir bank respondent, xarici tənzimləyicilər 
və  digər  müvafiq  orqanlarla  müzakirələr 
aparmaqla  respondent  bankın  ölkəsində  ÇPY-
na qarşı rejimin gücünü nəzərdən keçirir.   

Müxbir 
bank 
respondent 
bankın 
sanksiyaların 
yoxlanması, 
SƏŞ 
müəyyənləşdirilməsi 
və 
idarə 
edilməsi, 
hesabların  monitorinqi  və  şübhəli  əməliyyatlar 
haqqında  hesabatın  verilməsi  prosedurları 
barədə məlumat toplayır. 
 
 
 
-  Maliyyə  təşkilatı  geniş  araşdırma  apardığı 
zaman  yalnız  bir  məlumat  mənbəyinə 
əsaslanır. 
- Maliyyə təşkilatı üzv ölkələrinin standartları 
eyni  olmayan  və  ya  qanunvericiliklərinə  görə 
məlumatlara  çıxış  imkanları  məhdud  olan 
qrupun verdiyi məlumatlara əsaslanır. 
-  Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  kredit  riskini 
nəzərə  alır,  amma  çirkli  pulların  yuyulması 
riskini nəzərə almır. 
-  Maliyyə 
təşkilatı 
mötəbər 
mənbədən 
müştərinin və  ya  benefisiarın  cinayət fəaliyyəti 
haqqında  davamlı  olaraq  edilən  bəyanatları   
(verilən məlumatları) nəzərə almır.     
-  Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  sadəcə  investor 
olduğu  üçün  onun  barəsində  verilən  mənfi 
məlumatları ciddi qəbul etmir. 
- Maliyyə təşkilatı heç bir əsaslı səbəb olmadan 
müştərini vəsait və  gəlir mənbələrinin  müəyyən 
edilməsi 
və 
ya 
digər 
araşdırmaların 
aparılmasından azad etmişdir
Müxbir bank respondentlərin ana şirkətləri və 
aidiyyatı  təşkilatlarına  dair  qeyri  adekvat 
araşdırma aparır.   
-  Müxbir  bank  yalnız  Volfsberq  Qrupun  ÇPY 
üzrə Sorğu vərəqəsinə əsaslanır. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
YAXŞI təcrübə
 
2
 
PİS təcrübə
 




Dostları ilə paylaş:
1   ...   8   9   10   11   12   13   14   15   ...   36


Verilənlər bazası müəlliflik hüququ ilə müdafiə olunur ©genderi.org 2019
rəhbərliyinə müraciət

    Ana səhifə