105
2008-ci ilin qlobal maliyyə böhranı Avropa Birliyi ölkələri arasında
Ə
manət sığorta sistemi haqqında qəbul etdikləri qərarların deklerativ olduğunu
ortaya qoydu. Məsələn, rlandiya və Yunanıstan hökumətləri təktərəfli olaraq
bank əmanətlərinə (həcmindən asılı olmayaraq) 100 % zəmanət verdi. Böyuk
Britaniya hökuməti rlandiya hökumətinin bu qərarına təpki olaraq əmanətlərin
tam kompensasiya olunan həcmini 35 min funt sterlinqdən 50 min funt
sterlinqədək artırdı. Bütün bu kimi addımlar AB üzv ölkələrində “iqtisadi mil-
lətçilik” siyasətinin bank sektorunda “moral hazard” təhlükəsinə yol verecəyini
ortaya qoydu.
2008-ci ilin sentyabrında Rusiya əmanətlərin tam kompensasiya olunan
həcmini 100 min rubldan 200 min rubla, ödənişlərin maksimal məbləğini isə
400 min rubldan 700 min rubla qaldırmaqla əmanətlərə tətbiq olunan dövlət
təminatının artırılmasını elan etdi. Lakin bu tədbir hələ ki, əhəmiyyətli kapital
axınına səbəb olmadı.
Azərbaycanda «Əmanətlərin sığortalanması haqqında» Azərbaycan
Respublikasının Qanunu 11 fevral 2007-ci ildə dərc edilməklə qüvvəyə min-
mişdir. Bu qanun Azərbaycan Respublikasında fəaliyyət göstərən banklarda fi-
ziki şəxslərin əmanətlərinin kollektiv icbari sığortalanması sisteminin yaradıl-
ması və fəaliyyəti, o cümlədən əmanətlər üzrə kompensasiya ödənilməsi qay-
dalarını müəyyən edir. Fond tərəfindən sığortalanan əmanətlər üzrə
kompensasiya məbləği 4000 manatdan 6000 manata qaldırılmışdır.
Azərbaycan Respublikasının Milli Məclisi 8 may 2009-cu il tarixdə
“Əmanətlərin sığortalanması haqqında” Azərbaycan Respublikasının Qanunun-
da əlavə və dəyişikliklərin edilməsi ilə Azərbaycan Respublikası Qanununu
qəbul etmişdir.
Qanuna edilmiş dəyişikliklə qorunan əmanətlər üzrə illik faiz dərəcəsinin
yuxarı həddinin müəyyən edilməsinin Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Ban-
kının uçot faiz dərəcəsindən asılılığı aradan qaldırıldı. Qəbul olunmuş Qanuna
ə
sasən illik faiz dərəcəsinin yuxarı həddini Azərbaycan Respublikası Mərkəzi
Bankı ilə razılaşdırmaqla Əmanətlərin Sığortalanması Fondunun Himayəçilik
Ş
urası müəyyən edir. 10 iyun 2009-cu il tarixdə keçirilmiş növbədənkənar
iclasda Fondun qorunan əmanətlər üzrə illik faiz dərəcəsinin yuxarı həddini
Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı ilə razılaşdırmaqla 15 faiz müəyyən
etdi.
Qeyd edək ki, 2009-cu il 1 yanvar tarixdən etibarən Fonda üzv olan
banklarda 15 faiz dərəcəsi ilə və bu faiz dərəcəsi həddində əmanətlər qorunan
ə
manətlər hesab olunur və Fond tərəfindən sığortalanır.
Xatırladaq ki, qanuna edilmiş dəyişikliyə əsasən kompensasiya məb-
ləğinin maksimum həddi 30 min manatdır. Əmanətlərin sığortalanması üçün
heç bir ödəniş edilmir. Sığorta haqları yalnız banklar tərəfindən ödənilir.
Bundan başqa Qanuna dəyişikliyə uyğun olaraq hər hansı iştirakçı bankda
sığorta hadisəsi baş verərsə, əmanətçilər sığortalanmış əmanətlər üzrə əmanətin
106
100 % həcmində və maksimum 30 min manat məbləğində kompensasiya ala
biləcəklər. Kompensasiya məbləğinin 30 min manata çatdırılması MDB
məkanında ən yüksək kompensasiya məbləğidir. Müqayisə üçün Qazaxıstanda
kompensasiya məbləği 33 min, Rusiyada isə 25 min ABŞ dolları təşkil edir.
Ə
manətlərin sığortalanması sisteminin yaradılmasının məqsədi banklar
və xarici bankların yerli filialları ödəmə qabiliyyətini itirdikdə, fiziki şəxslərdən
ə
manətə qəbul olunmuş pul vəsaitinin itirilməsi riskinin qarşısını almaq,
maliyyə və bank sisteminin sabitliyini və inkişafını təmin etməkdir.
Ə
manətlərin sığortalanması haqqında Azərbaycan Respublikasının Qa-
nunu (8 may 2009-cu il və 30 iyun 2009-cu il tarixli qanunla qəbul edilmiş də-
yişikliklər və əlavələrlə) Azərbaycan Respublikasında fəaliyyət göstərən
banklarda fiziki şəxslərin əmanətlərinin kollektiv icbari sığortalanması sis-
teminin yaradılması və fəaliyyəti, o cümlədən əmanətlər üzrə kompensasiya
ödənilməsi qaydalarını müəyyən edir.
Fondun əsas məqsədi mənfəət götürmək deyil və onun fəaliyyəti nəticə-
sində əldə etdiyi bütün mənfəət sığorta ehtiyatlarının artırılmasına yönəldilir.
Dövlət və Mərkəzi Bank Fondun öhdəlikləri üzrə, Fond isə dövlətin və
Mərkəzi Bankın öhdəlikləri üzrə məsuliyyət daşımır.
Fiziki şəxslərin əmanətlərinin cəlb edilməsi üçün bank lisenziyasına
malik olan bütün banklar və xarici bankların yerli filialları Fondun məcburi işti-
rakçılarıdır. ştirakçı bankların Azərbaycan Respublikası ərazisindən kənarda
yerləşən filiallarındakı əmanətlər Fond tərəfindən sığorta olunmur və onlar üzrə
kompensasiya ödənilmir.
Xarici bankın öz ölkəsindəki əmanətlərin (depozitlərin) sığorta sistemi
onun Azərbaycan Respublikasında fəaliyyət göstərən filialını (filiallarını) əhatə
etdikdə, xarici bankın yerli filialındakı əmanətlər Fond tərəfindən sığorta
olunmur, bu şərtlə ki, həmin ölkədə əmanətlərin sığortalanması sisteminin
qaydaları bu qanunla müəyyən olunmuş şərtlərdən az əlverişli olmasın. Əks
təqdirdə xarici bankın yerli filialındakı əmanətlər bu qanunla müəyyən edilmiş
qaydada əlavə sığortalanmalıdır.
Fond öz gəlirləri, iştirakçı banklar isə Fonda ödədikləri sığorta haqları
üzrə Azərbaycan Respublikasının Vergi Məcəlləsində müəyyən edilmiş gü-
zəştlərdən istifadə edir.
Fondun funksiyaları
Fond aşağıdakı funksiyaları həyata keçirir:
1. iştirakçı bankların reyestrini tərtib edir və onlara şəhadətnamələr verir;
2. sığorta haqlarını yığır və onların uçotunu aparır;
3. öz əmlakını idarə edir və ona dair sərəncam verir;
4. sığorta hadisəsi baş verdikdə, əmanətçilərin tələblərinin uçotunu aparır
və kompensasiya ödəyir;