• Maliyyə sektorunun inkişafı layihələrində iştirakı və bank sisteminin inkişafı və sağlam
fəaliyyətinə yönəlmiş araşdırmaları dəstəkləmək.
Azərbaycan Banklar Assosiasiyası ödəniş sistemlərinin inkişaf etdirilməsi sahəsində çox fəal
olmuşdur. Assosiasiya bütün kommersiya banklar, BFB və digər qeyri-bank təşkilatları da daxil
olmaqla 43 üzvdən ibarətdir. Assosiasiya ödəniş sistemlərinin təkmilləşdirilməsi və inkişafını
müzakirə edən xüsusi ödəniş sistemi qrupu yaratmışdır. Ödəniş sistemi qrupunun əsas
məqsədi Azərbaycan Respublikasının Milli Ödəniş Sisteminin İnkişafı üzrə Dövlət Proqramının
əməliyyat səviyyəsinin tətbiqində yaxından iştirak etməkdir.
30
3 Q
EYRI
-
MALIYYƏ MÜƏSSISƏLƏRININ ISTIFADƏ ETDIKLƏRI ÖDƏNIŞ VASITƏSI
3.1 N
AĞD PUL
1 yanvar 1994-cü ildən etibarən dövriyyədə olan milli valyuta, manat, ölkənin yeganə ödəniş
vasitəsidir. AMB ölkədə pul çap edən yeganə müəssisədir.
Nağd pul indiyədək Azərbaycanda ən əsas ödəniş vasitəsidir. Banknotlar M1-in təqribən 70%-
nə bərabərdir. Bakıdan kənar bölgələrdə nağd pul yeganə ödəniş vasitəsi olaraq qalır.
AMB banknotların dizaynı, çapı, paylanılması, zədəli banknotların dövriyyədən çıxarılmasını
həyata keçirir. AMB-nin ölkə daxilində banknotların toplanması və paylanılması ilə məşğul olan
11 filialı mövcuddur.
C
ƏDVƏL
3:
B
ANKNOTLAR VƏ SIKKƏLƏR
(milyon manat)
2003 2004
Cəmi
emissiya olunub
2,168,520
2,631,036
Cəmi (banknotların emissiyası) 2,168,515
2,631,031
o cümlədən:
50.000 manatlıqlar 1,217,918
1,706,080
10.000 manatlıqlar 826,507
799,800
1.000 manatlıqlar 106,379
109,259
500 manatlıqlar 10,528
8,767
250 manatlıqlar 2,643
2,584
100 manatlıqlar 2,951
2,954
50 manatlıqlar 1,247
1,245
10 manatlıqlar 260
260
5 manatlıqlar 63
63
1 manatlıqlar 19
19
Sikkələrin emissiyası 5
5
Banklarda saxlanılan banknotlar
və sikkələr
499,813 488,942
Banklardan kənar dövriyyədə olan
banknotlar və sikkələr 1,688,700
2,040,900
Mənbə: AMB
1 yanvar 2006-cı ildə Azərbaycan manatı yenidən denominasiya etmişdir. Bunun nəticəsində,
1 yeni manat 5000 köhnə manata bərabər olmuşdur. Yeni banknotlar aşağıdakı
denominasiyada çap olunmuşdur: 1, 5, 10, 20, 50 və 100 yeni manat. 2006-cı ilin sonunadək
yeni və köhnə manatlar birlikdə istifadə olunacaqdır. 2007-ci ilin 1 yanvar tarixindən etibarən
isə köhnə küpürlər dövriyyədən çıxarılacaqdır.
31
3.2 N
AĞD PUL ISTISNA OLMAQLA ISTIFADƏ OLUNAN DIGƏR ÖDƏNIŞ INSTRUMENTLƏRI
3.2.1 Çeklər
Azərbaycanda çeklərdən istifadə edilmir.
3.2.2 Birbaşa debetləşdirmə
Azərbaycanda birbaşa debet instrumentindən istifadə olunmur.
3.2.3 Kredit köçürmələri
Kredit köçürmələrindən bankarası kredit ödənişlərini həyata keçirmək üçün istifadə olunur.
Müştəri bank və ya Azərpoçta yazılı sorğu göndərməklə əqdin həyata keçirilməsini tələb edə
bilər. İndiyədək, Azərbaycanın iri bankları müştəri-bank proqram təminatı vasitəsilə öz
müştərilərinə elektron ödənişlər xidməti təklif edirlər. Köçürmələr BCSS və ya AZİPS
sistemlərində elektron şəkildə emal olunur.
Son illərdə kredit tranferlərində artım müşahidə olunmuşdur. 2005-ci ildə bu artım 18%
olmuşdur.
Qrafik 1: Banklararası Ödəniş Sistemindəki əqdlərin həcmi
2005
2004
2003
2002
436 000
698 000
907 000
1 070 551
0
200 000
400 000
600 000
800 000
1 000 000
1 200 000
3.2.4 Ödəniş Kartları
Respublikada kredit və debit kartları asanlıqla əldə etmək olar. Azərbaycandakı əsas
brendlər VISA, MasterCard, AMEX, AzeriCard və Millicard hesab edilir.
2004-cü ildə əvvəlki illərlə müqayisədə kartların sayısında ciddi artım baş vermiş və bu
rəqəm 790000 ədədə bərabər olmuşdur. İstifadə olunan əksər kartlar debit kartlardır. Çox az
sayda kredit kart istifadəçisi mövcuddur.
32
Plastik kart əqdlərinin həcmi 4.5 milyon əqdə çatmışdır. Əqdlərin ümumi məbləği AZM
1,216.1 milyard olmuşdur (ATM və EFTPOS üçün).
Təqribən istifadə olunan kartların 85%-i bankomatlardan pulun çıxarılması və qismən POS
terminallarda istifadə oluna debet kartlardırlar. Respublikada iki kart operatoru mövcuddur:
AzeriKart and Millikart.
AzeriKart Azərbaycan Beynəlxalq Bankın prosesinq mərkəzi olub bazarın 99%-nı nəzarət
edir. 34 bank Azərikartla əməkdaşlıq edir. Hazırda sistemə 850 bankomat və təqribən 2000
POS terminal qoşulmuşdur.
Hər bir bankın bankomatı Azərikart vasitəsilə xidmət göstərir. Bankomat əqdlərindən irəli
gələn banklararası hesablaşmalarla bağlı, iştirakçılar hər əməliyyat gününün sonunda
Azərikartla klirinq mövqeyi haqqında məlumat əldə edir. Öhdəliklər iki gün ərzində qarşılıqlı
olaraq AZIPS və yaXÖHKS vasitəsilə emal olunur.
2004-cü ilin sonundan etibarən fəaliyyət göstərən AMB-nin Millikart prosesinq mərkəzi isə
bazarın qalan hissəsinə nəzarət edir. Hazırda AMB MilliKartın tək sahibidir. 2005-ci ilin
sonunda AMB və 6 bank arasında MilliKartın üzərində sahib olunması haqqında protocol
imzalanmışdır. Hazırda bü təşəbbüsdə iştirak edən bankların sayı 18 artırılmış və 2006-cı ilin
sonunda MilliKartın sahibi dəyişəcəkdir.
Hazırda 9 bank MilliKarta daxildir. Şəbəkə 50 bankomatdan ibarətdir. İndiyədək 5000 kart
buraxılmışdır ki və hazırda Azerikart şəbəkəsində yalnız beynəlxalq kartlar qəbul olunur. Az
sayda kartlar yerli marka altında buraxılmışdır. Bu yaxınlarda Mllikart Visa və MasterCard-ın
üçüncü tərəf prosesoru sertifikatlarını əldə etmişdir. Bu səbəbdən, üzv banklar qısa
zamanda Visa və MasterCard-lar təklif etməyə başlayacaqlar.
Millikartın şəbəkəsinə qaldıqda isə, beynəlxalq hesablaşmalar AMB-dəki müxbir hesablar
vasitəsilə həyata keçirilir. Bankomat vasitəsilə yaranan öhəliklər üzrə hesablaşmanın
aparılması üçün iştirakçılar əməliyyat günün sonunda MilliKartdan öz qarşılıqlı klirinq
mövqeləri haqqında məlumat alır. Öhdəliklər qarşılıqlı qaydada AZİPS və ya XÖHKS
vasitəsilə 3 gün müddətində ödənilməlidir.
Hökümətdə olan plana əsasən dövriyyəsi təqribən 1000 ABŞ dolları olan bütün ticarət
nöqtələrində EFTPOS terminallar yerləşdirilməlidir. Qeyd etmək lazımdır ki, bu məsələ ilə
bağlı Azərbaycan Respublikasının sərəncamı bu məqsədlə 2005-ci ilin sonundan etibarən iki
illik keçid müddəti nəzərdə tutur.
3.2.5 Poçt alətləri
AzərPoçt 1.200 filialı vasitəsilə Azərbaycan daxilində pul köçürmələri xidmətləri təklif edir.
Azərpoçtun maliyyə xidmətləri ilə bağlı imkanlarını primitiv hesab etmək olar. Bir çox ucqar
bölgələrdə baş ofislə kommunikasiya olmadığından çox sadə xidmətlər belə təmin edə
bilmir.
Şəhərlərdə Azərpoçt kommunal şirkətləri üçün yığım, həmçinin polis və vergi orqanları üçün
cərimələrin toplanılması funksiyasını yerinə yetirir.
Nəhayət, Azərpoçt aylıq pensiyalar və Pensiya Fondu tərəfindən müəyən edilmiş sosial
müavinətlərin çatdırılmasını təmin edir.
33